Vivus – test i recenzja najpopularniejszej chwilówki

Vivus – o firmie

Vivus działa na polskim rynku pozabankowych pożyczek przez Internet już od 2012 roku. Przez blisko siedem lat działalności w Polsce zdobył wiele wyróżnień i nagród branżowych np. prestiżową nagrodę „Gwiazda Jakości Obsługi”, która przyznawana jest za świadczenie najwyższych standardów obsługi klienta, „Najlepszy Partner w Biznesie” oraz „Złoty Laur Klienta”. Według informacji na stronie pożyczkodawcy, firma Vivus zatrudnia obecnie ponad 300 pracowników. Vivus uznawany jest niewątpliwie za lidera w branży szybkich pożyczek pozabankowych przez Internet.

Wniosek w pigułce

• Gdzie wnioskujemy?: Vivus
• Ile chcemy pożyczyć?: 3000 zł
• Czas spłaty pożyczki w Vivus: 30 dni
• Wniosek złożony we wtorek o godzinie 12.34.

Jak wziąć chwilówkę Vivus – profil pożyczkobiorcy

Obecnie pracownik, który dokonywał testu, spłacił wszystkie poprzednie zobowiązania z pozabankowych pożyczek online. Posiadał aktywne zobowiązania kredytowe – wynikające z zakupów na raty. Posiada dobry scoring BIK (nie jest to maksymalna punktacja, ale brak jakichkolwiek spóźnień w spłacie; ponad 70 punktów). Według naszych doświadczeń taki klient powinien otrzymać od firmy Vivus pełną kwotę chwilówki, o którą wnioskuje. Czy tak się właśnie stało?

Profil aplikującego klienta

• stałe dochody z tytułu umowy o pracę
• Dobry scoring BIK
• Aktywne raty
• Brak zadłużeń i zaległości względem innych instytucji finansowych

Kto może złożyć wniosek o chwilówkę w Vivus?

Trzeba stwierdzić, że obsługa serwisu Vivus stoi na wysokim poziomie. Szybko docieramy do odpowiednich informacji. Dokładnie interesuje nas, kto może otrzymać pożyczkę w Vivus. Klikamy  w „Pytania i odpowiedzi” w menu głównym. Już pierwsze pytanie na stronie najczęściej zadawanych pytań dotyczących pożyczki w Vivus dotyczy poszukiwanej informacji. Są to standardowe warunki, które należy spełnić, aby otrzymać chwilówkę. Podobne znajdziemy w większości pozabankowych firm udzielających szybkich pożyczek przez Internet. Potrzebujemy:

• polskiego obywatelstwa
• Znaleźć się w wieku od 19 do 78 lat
• Aktywnego profilu klienta Vivus (zakładamy konto w serwisie i równocześnie składamy wniosek o pożyczkę)
• Pozytywnej ocena zdolności kredytowej.
• Zawarcia umowy pożyczki z Vivus, co jest oczywiste

Proces aplikowania – chwilówka w Vivus

Wchodzimy na serwis Vivus i wybieramy interesującą nas kwotę oraz czas spłaty. Serwis jest bardzo intuicyjny, więc ten pierwszy etap nie powinien nikomu sprawić problemy. Po prawej stronie znajduje się kalkulator, pod suwakami znajdziemy informację o kwocie pożyczki, dniu spłaty, wysokości odsetek, prowizji, RRSO oraz całkowitą kwotę do zapłaty. Na samym dole wyróżnionego kalkulatora znajduje się link do formularz informacyjnego.

12.15 – początek składania wniosku, wypełniania formularza; próbujemy dostać 3000 zł na 30 dni.

W następnym kroku dokonujemy rejestracji konta w serwisie Vivus, które można uznać oczywiście za rozpoczęcie procesu wnioskowania o chwilówkę. Podajemy imię, nazwisko, PESEL, serię i numer dowodu osobistego, telefon komórkowy, ulicę i numer domu/numer mieszkania, miasto i kod pocztowy. Następnie ustalamy dane do logowania w serwisie, czyli adres e-mail plus hasło. Aby zakończyć etap rejestracji, musimy zaakceptować zgody.

Jakich zgód wymaga pożyczkodawca Vivus?

Kilka zgód obowiązkowych:

• Oświadczenie o zapoznaniu się z treścią formularza informacyjnego i oświadczenia PEP
• Oświadczenie o zapoznaniu się i zaakceptowaniu warunków ochrony danych osobowych, postanowienia polityki prywatności, akceptacja umowy i regulaminu świadczenia usług drogą elektroniczną 
• Upoważnienie do wystąpienia w imieniu klienta do Biura Informacji Kredytowej S.A.
• Upoważnienie do przekazania do biura informacji Kredytowej S.A. informacji o zobowiązaniu
• Wyrażenie zgody na udostępnianie danych osobowych w celu dokonania oceny zdolności kredytowej.    

Zgody nie obowiązkowe:

• zgoda na przetwarzanie danych osobowych w celach marketingowych
• Zgoda na udostępnienie moich danych osobowych w celach marketingowych
• Zgoda na przetwarzanie danych osobowych w celu marketingu bezpośredniego produktów i usług partnerów biznesowych

Ile czasu Vivus przetwarza nasze dane? Warto spojrzeć na punkt 3, według którego udzielamy zgody na przetwarzanie naszych danych przez Vivus na okres trzech lat po wykonaniu umowy lub ewentualnych wierzytelności.

Zastanowiła nas również informacja o „Współpracujących Kredytodawcach”. Według przyznawanej zgody, inne firmy pożyczkowe, czyli współpracujący z Vivus kredytodawcy mogą sprawdzić wiarygodność naszych danych z wniosków o pożyczkę z danymi przekazanymi do Vivus. Ta zgoda działa w dwie strony. Prawdopodobnie Vivus również sprawdzi nasze dane u innego pożyczkodawcy współpracującego, co znacząco przyśpiesza proces otrzymania pożyczki. To kolejny argument przemawiający za terminowymi spłatami. Powinno zależeć nam na tym, aby nie psuć sobie historii kredytowej przez opóźnione płatności, ponieważ firmy pożyczkowe wymieniają się danymi o swoich klientach.

Trochę rozczarowaliśmy się po kliknięciu w Formularz Informacyjny. Niestety okno było bardzo małe, czytanie w przeglądarce ważnych informacji dotyczący zaciągnięcia chwilówki okazałoby się karkołomnym zajęciem. Tylko formularz otwiera się w tak małym oknie. Inne dokumenty od razu otwierają się w nowej karcie przeglądarki jako plik PDF, który można pobrać lub wydrukować.

Jakie bazy sprawdza Vivus?

Vivus sprawdzi naszą historię kredytową w następujących bazach:

• Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A.(w tym w bazie pod nazwą „Konsument” prowadzonej przez Biuro Informacji Kredytowej S.A oraz bazie pod nazwą „Bankowy Rejestr” prowadzonej przez Związek Banków Polskich) lub/i
• Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A. lub/i ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. lub/i Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A.
• Związek Banków Polskich System “Dokumenty Zastrzeżone”
• w bazie prowadzonej przez Biuro Informacji Kredytowej S.A. z siedzibą w Warszawie.

Widzimy więc, że liczba baz, w których sprawdzany jest klient przez pożyczkodawcę, wygląda okazale. Na szczęście bez problemu dostaliśmy pożyczkę. Powiedzmy, że „bez problemów”, ponieważ musimy napisać o jednej rzeczy, do której zaraz przejdziemy.

Jak wziąć chwilówkę Vivus? – weryfikacja

Tutaj spotkało nas pewne zaskoczenie, które niestety nie powinno przytrafić się tak dużej firmie jak Vivus. Jednak po kolei. Najpierw przechodzimy do podstrony, gdzie wybieramy swój bank, aby potwierdzić dane osobowe wpisane we wniosku oraz numer konta bankowego. Lista banków nie zawiera prawdziwych logo banków, ale łatwo wyszukać bank, w którym mamy konto. Wygląda to całkiem estetycznie – kwestia gustów.

Następnie potwierdzamy swój wniosek poprzez wykonanie przelewu identyfikacyjnego na kwotę 1 grosz. Poniżej na grafice jest widoczny rewers złotówki, co może być lekko mylące. Płatność wykonywana jest w systemie BlueMedia. Jak czytamy przelew Blue Media powinien przekierować nas na stronę banku. Jednak po kliknięciu w przelew ekspresowy, przechodzimy do branki płatniczej i dopiero poprzez tę bramkę logujemy się do własnego banku. Wykonujemy przelew zgodnie ze wskazówkami. Następnie widzimy następujący ekran:

Widzimy ekran z animacją procesowania i napisem Transfer w trakcie realizacji. Czekamy pięć minut, po czym… Ponownie trafiamy na podstronę wyboru banku… Nie mamy żadnej informacji o dokonaniu płatności. Czy coś nie zadziałało z powodów technicznych? Dodamy, że wykonywaliśmy wszystkie czynności poprzez przeglądarkę Google Chrome.

12.34 – kliknięcie w przycisk „zarejestruj”

12.40 – Transfer w trakcie realizacji

12.45 – z powrotem powrócił etap wyboru banku, konsternacja…

Chcemy dowiedzieć się, jakie następne kroki powinniśmy wykonać. Nie otrzymujemy żadnego SMS-a z powiadomieniem o złożeniu wniosku, co utwierdza nas w przekonaniu, że coś chyba poszło nie tak. Otwieramy maila i znowu czytamy informację na temat przelewu weryfikacyjnego na 1 grosz… Już myślimy, że popełniliśmy błąd związany z wyborem kwoty. Jednak poniżej docieramy do informacji, że mogliśmy przelać 1 zł lub jeden grosz.

Nadal nie wiemy, czy składać ponownie wniosek? Otrzymaliśmy drugiego maila, z informacją, że wniosek został złożony i jest rozpatrywany. Trzeba odnotować, że dane do przelewu podane w mailu różnią się  od tych wyświetlonych podczas procesu składania wniosku na stronie Vivus, co naprawdę wprowadza w błąd.

12.58 – otrzymanie pożyczki w Vivus

Na szczęście o godzinie 12.58 otrzymujemy SMS-a informującego, że pożyczka o nr […] została przyznania. Nie napisano jednak, jaka kwota pożyczki została nam udzielona. Rozumiemy to więc w następujący sposób – cała wnioskowana kwota zostanie nam przesłana na konto. Tak też finalnie się okazało.

13.20 – pieniądze na koncie

Pomimo lekkich problemów i zdezorientowania, cały proces wnioskowania o chwilówkę w Vivus przebiegł szybko. Pochwalić należy szybkie przesłanie pieniędzy na konto oraz ograniczenie wpisywanych danych w formularzu. W odniesieniu do innych wniosków u pożyczkodawców, w Vivus nie musieliśmy deklarować wysokości uzyskiwanych dochodów, rodzaju wykonywanej pracy, czy też celu pożyczki.

Jak wziąć chwilówkę Vivus? – jeszcze jedna kwestia…

Zdziwiła nas treść wiadomości email, wraz z którą otrzymaliśmy umowę. Vivus pisze, że umowę powinniśmy podpisać i odesłać. Możemy zrobić to na trzy sposoby:

• wydrukować umowę, podpisać, zrobić zdjęcie i przesłać elektronicznie
• użyć certyfikowanego podpisu elektronicznego, jeśli taki posiadamy
• wydrukować, podpisać i wysłać pocztą tradycyjną.

Jedna rzecz nas mocno zastanawia. Dlaczego Vivus wymaga od nas podpisania umowy, skoro podczas wnioskowania dajemy pełnomocnictwo firmie, aby umowa mogła zostać zawarta online w naszym imieniu? Dzięki temu szybko możemy cieszyć się z pieniędzy. W innym przypadku musielibyśmy czekać na kuriera, aby podpisać umowę. Pełnomocnictwo wygasa wraz z przyznaniem nam pożyczki. Coś nam tutaj nie gra – pewnego rodzaju niekonsekwencja w działaniu. Musimy to sprawdzić, więc dzwonimy do firmy Vivus.

Po wprowadzeniu numeru i wykonaniu połączenia, wprowadzamy kod 0, aby wywołać rozmowę z konsultantem. Wcześniej weryfikowany jest nasz numer telefonu w bazie klientów Vivus. Próbowaliśmy zadzwonić z innego numeru niż tego, który podaliśmy w formularzu rejestracyjnym, jednak system rozpoznawał nas jako nowych klientów. Wykonaliśmy więc połączenie z numeru telefonu, który widnieje na naszym koncie. Następnie weryfikacja odbyła się poprzez wprowadzenie na wyświetlaczu smartfona numeru pesel, a kolejnym krokiem było wpisanie czterech ostatnich cyfr z numeru dowodu osobistego.

Konsultantowi Vivus przedstawiliśmy sytuację. Okazało się, że Vivus potrzebuje podpisanej umowy, aby mieć kompletną dokumentację. Uzyskana odpowiedź sprowokowała nas do zadania kolejnego pytania:

„Co się stanie, jeśli nie wyślemy podpisanej umowy?”

Dowiedzieliśmy się, że tak naprawdę nic, czego się oczywiście spodziewaliśmy. Umowa jest ważna, dostaliśmy pieniądze z obowiązkiem spłaty w terminie. Dlaczego tak rozpisujemy się o tej, można by rzec, błahej sprawie? Vivus postrzegamy jako firmę, która ogranicza formalności do minimum, ma jasny przekaz, aby klient szybko wypełnił wniosek i tak samo szybko dostał pieniądze. Dodatkowa czynność, którą wymaga od nas pożyczkodawca, nie wpisuje się w ideę błyskawicznej chwilówki przez Internet. Czepiamy się? Może tak, po to są właśnie tego typu testy.

Spłata chwilówki w Vivus

W Vivus wszystkie informacje dotyczące spłaty znajdziemy w naszym panelu klienta. Nie otrzymaliśmy informacji o spłacie w mailu. Być może tego typu mail otrzymamy później, jako przypomnienie o terminie spłaty.

W Vivus możemy przedłużyć termin spłaty dwa razy. Jeśli chcemy to zrobić, musimy przelać na podany w mailu numer konta odpowiednią opłatę. W tytule przelewu podajemy numer pożyczki. Koszty przedłużenia czasu spłaty pożyczki wyglądają następująco:

– 7 dni 432.00 zł

– 14 dni 456.00 zł

– 30 dni 510.00 zł

W skrócie:

• Wysłanie wniosku: wtorek, godzina 12.34
• Weryfikacja telefoniczna: Nie
• Decyzja o przyznaniu pożyczki: 12.58
• Wpłynięcie pieniędzy na konto: wtorek, 13.20
• Weryfikacja: BlueMedia
• Weryfikacja zdalna: NIE

Powiadomienia:

• Email potwierdzający rejestrację
• Email o złożeniu wniosku
• Email o przyznaniu pożyczki
• Email z umową w portalu e-Archiwum
• Email z umową w PDF
• Jeden SMS potwierdzający przyznanie pożyczki