ŁatwyKredyt – test i opis chwilówki

Właśnie mija czwarty dzień rodzinnego pobytu w cudownych okolicznościach przyrody w okolicach Borów Tucholskich. Piękny hotel, świetna oferta SPA dla żony, atrakcje dla dzieci. Żyć nie umierać. Przed wyjazdem ustaliliśmy żelazny budżet do wykorzystania na wypoczynek. Niestety moc atrakcji wydrenował mój portfel niemal do dna. Jest sobota, popołudnie. W jaki sposób pozyskać tanio fundusze na wypoczynek?

Jak przystało na klienta smart postanowiłem dalszy pobyt sfinansować pieniędzmi innych, czyli firmy pożyczkowej oferującej darmowe chwilówki. Nie jest to takie proste: mamy sobotę, wniosek musi zostać rozpatrzony i zaakceptowany po 16.00 i dodatkowo pieniądze muszą trafić do mnie niemal natychmiast.

Chwilówka w Łatwy Kredyt – test szybkiej pożyczki

Na rynku jest ponad 30 firm pożyczkowych, więc liczę, ze znajdę choć jedną, która zaspokoi moje oczekiwania. Taką mam nadzieję. A nie potrzebuję wiele: wystarczy mi 400 zł bez kosztów na 30 dni (udało nam się załapać na darmową chwilówkę, obecnie pożyczka w LatwyKredyt nie ma już w swojej ofercie pierwszej pożyczki za 0 zł).

Zacząłem od szybkiej analizy różnych ofert pożyczkowych dostępnych na naszej stronie. W kolejnym kroku wyguglowałem frazę łatwa pożyczka. Wybór padł na latwykredyt.pl markę należącą do Polcredit S.A.. Z danych w Internecie wynika, że firma powstała już w roku 2012 i jest to jedna z najdłużej działających firm pożyczkowych online. Firmy należy do potentata z rynku łotweskiego Lateko Lizings obsługującego ponad 400 000 klientów.

Pomimo urlopu, nadszedł czas na nasz kolejny test pożyczki. Sprawdź jak wygląda chwilówka w Łatwy Kredyt. 

Wniosek w pigułce

• Gdzie wnioskujemy: latwykredyt.pl
• Ile chcemy pożyczyć: 400 zł
• Czas spłaty: 30 dni
• Wniosek złożony w: sobota, 17:30.

Profil pożyczkobiorcy

Na pierwszy rzut oka oferta pożyczek od latwykredyt nie wyróżnia się na tle konkurencji. Maksymalna kwota pierwszej pożyczki dla nowego klienta jest stosunkowo niska i wynosi 1500 zł. Oczywiście prezentowanie darmowej kwoty pożyczki w kwocie wyższej, np. 3000 zł może być wyłącznie zabiegiem marketingowym, bo w rzeczywistości klient otrzymuje kwotę pożyczki niższą, jeśli nie dużo niższą. Po raz kolejny widzimy, że szybka chwilówka Łatwy Kredyt nie chce wyróżniać się na tle konkurencji. Akurat w tym teście nie zależy nam na dużej kwocie do pożyczenia, bo interesuje nas jedynie 400 zł. Dla nas ważniejsze jest, by pożyczkodawca sprostał niebanalnym wymaganiom – szukamy szybkiej gotówki w sobotnie popołudnie i jeszcze tego samego dnia chcemy z tej gotówki skorzystać.

Zaczynamy od przypomnienia, że należymy do grona dobrych klientów firm branży finansowej. Aktywnie korzystamy z pożyczek i kredytów. Spłacamy w terminie i na czas.

Pożyczkobiorca

• w wieku ok. 40 lat, rodzina
• stały dochód i wpływy na konto z zarejestrowanej jednoosobowej działalności gospodarczej
• bardzo dobry scoring BIK
• brak wpisów w bazach informacji gospodarczej
• brak zaległości w bieżących opłatach
• skorzystaliśmy z kliku ofert firm pożyczkowych, tzw. chwilówek, spłacone w terminie, brak zaległości

Komu łatwiej pożyczyć w Łatwy Kredyt?

Znaleźć latwykredyt w Internecie jest sporym wyzwaniem. Na największych rankingach produktów pożyczkowych firma okupuje dolne pozycje. Trzeba mieć dużo szczęścia by wyguglać opinie ŁatwyKredyt. Nam udało się dzięki frazie łatwa pożyczka. Od razu zaczęliśmy wertować podstrony – szukamy pożytecznych informacji o produkcie, w tym umowę. Część odpowiedzi znajdziemy w zakładce www.latwykredyt.pl/pytania-i-odpowiedzi. Między nami mówiąc, jeśli większość z tych odpowiedzi zastąpimy słowem „pomidor” nie zmieni to stanu naszej wiedzy o firmie i jej ofercie. Na obronę dla latwykredyt.pl, ten problem dotyczy chyba wszystkich – pytania i odpowiedzi są niemal identyczne u wszystkich konkurentów. Zgodnie z informacjami ze strony internetowej wynika, że oferta jest skierowana do :

• konsumenta w rozumieniu Art. 5 ust. 1 Ustawy o kredycie konsumenckim (nie zamierzamy sprawdzać w sobotnie popołudnie czy jesteśmy konsumentami)
• osoby mającej zdolność do czynności prawnych (jesteśmy tego pewni),
• obywatela polskiego zamieszkującego na terenie Rzeczypospolitej Polskiej,
• osoby, która złożyła poprawnie wniosek i jest zarejestrowana w systemie,
• ma pozytywną historię w Biurze Informacji Gospodarczej,
• nie posiada żadnych zobowiązań pieniężnych wobec Łatwykredyt.pl,
• jest w wieku od 20 do 70 lat,
• posiada osobisty rachunek bankowy,
• ma aktywny numer telefonu

Podsumowując, jeśli mamy przy sobie dowód osobisty, telefon i numer konta bankowego możemy zacząć aplikować o pożyczkę w latwykredyt.pl.

 Internet to wygodne i przyjazne środowisko, niestety pełne niebezpieczeństw. Szczególnie należy uważać na kradzież tożsamości – aby w niepowołane ręce nie wpadły jakiekolwiek informacje, dzięki którymś ktoś łatwo nas zidentyfikuje i w rezultacie wykorzysta nasze dane nielegalnie. Chcesz się uchronić przed kradzieżą tożsamości? Przestrzegaj poniższych zaleceń:

1. Korzystaj jedynie z zaufanych sklepów, portali finansowych
2. Wykonuj płatności za pomocą wyłącznie certyfikowanych pośredników
3. Nie znasz osoby od której dostałeś email, nie otwieraj
4. Hasła nie są wieczne, zmieniaj je systematycznie, wybieraj skomplikowane
5. Nikomu nie podawaj haseł i loginów
6. Unikaj możliwości zapamiętania haseł czy loginów przez przeglądarkę
7. Dane zostawiaj jedynie na serwisach z bezpiecznymi certyfikatami https
8. Staraj się wpisywać numer rachunku bankowego do przelewu ręcznie, zawsze sprawdź czy jest poprawny
9. Po zakończeniu sesji bankowości internetowej wyloguj się
10. Być czujnym w przypadku wyjątkowo atrakcyjnych ofert pracy
11. Instaluj oprogramowanie wyłącznie ze znanych i autoryzowanych źródeł i aktualizuj je regularnie
12. Zainstaluj program antywirusowy

Proces aplikowania w Łatwy Kredyt przez internet

Po upewnieniu się, że możemy zostać klientem firmy rozpoczynamy proces rejestracji. Musimy przyznać, że konstrukcja suwaka jest bardzo przejrzysta. Kwota, termin spłaty, wszystkie koszty są dobrze widoczne. Maksymalna kwota pierwszej pożyczki wlatwykredyt to 1500 zł, a jeśli zechcemy skorzystać z kolejnej to firma proponuje nam chwilówkę do 3000 zł. Termin spłaty wybieramy na 30 dni, czyli maksymalnie oferowany. Łatwy Kredyt proponuje klientom pełną swobodę w wyborze terminu spłaty, gdyż możemy go określić z dokładnością do 1 dnia. Podsumowując, nasz wybór to 400 zł na okres 30 dni.

W kolejnym kroku podajemy szczegółowe informacje do wniosku o pożyczkę. Doceniamy, że formularz rejestracyjny jest dostępny na jednej podstronie, bo od razu widzimy, jakich informacji oczekuje pożyczkodawca. Zanim wypełnimy formularz sprawdzamy, jakiego rodzaju zgody musimy zaakceptować. Z ciekawostek pojawia się nowa zgoda, w której potwierdzamy, że nie jesteśmy osobą zajmującą eksponowane stanowisko polityczne (PEP).

PEP (politically exposed person) to osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne w rozumieniu Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, najkrócej osoba zajmująca znaczące stanowisko lub pełniące znaczące funkcje publiczne, prezydenta, premiera, posła, itp.

Niestety znajdujemy też zgodę, w której Polcredit informuje nas, że nasze dane udostępni firmie Leadmansion zajmującej się obrotem danymi osobowymi. Cóż, możemy się spodziewać, że w sytuacji odmowy udzielenia pożyczki nasze dane trafią na rynek i w krótkim czasie zostaniemy zasypani ofertami innych firm pożyczkowych. Podczas wypełniania formularza warto mieć telefon komórkowy przy sobie, gdyż pożyczkodawca wyśle nam SMS-em kod, który należy wprowadzić podczas rejestracji.

Po niespełna 5 minutach przechodzimy do następnego kroku „Potwierdź dane”. Potwierdzenie wniosku w Łatwym Kredycie może odbywać się na 3 sposoby:

• wspomniany 1 grosz,
• usługa Kontomatik
• usługa GIRO.

Zależało nam na bardzo szybkim skorzystaniu z  pożyczki. Znamy już zalety screen scrapingu, dlatego nasz wybór na weryfikację danych musiał paść na metodę Kontomatik.

W kilkadziesiąt sekund system poinformował nas, że weryfikację przeprowadzono. Czekamy na decyzję. I bum! Po 2 minutach dostajemy informację, że pożyczka została przyznana, a pieniądze wysłane na numer konta bankowego podanego przy rejestracji. System łatwykredyt.pl za pomocą wiadomości sms i email informował nas o kolejnych etapach aplikowania.

Biorąc pod uwagę, że wniosek składaliśmy późnym, sobotnim popołudniem jesteśmy zaskoczeni szybkością i jakością procesu aplikacji oraz badania zdolności kredytowej – wszystko odbyło się całkowicie online, w kilku krokach, w niespełna 5 minut. Zabrakło tylko jednego – pieniędzy na koncie. Te mianowicie otrzymaliśmy na konto w poniedziałek, czyli za późno. A jak poradziliśmy sobie z pragnieniem skorzystania z masażu i brakiem pieniędzy? Banalnie, skorzystaliśmy z oferty konkurencji, która przelała nam pieniądze błyskawicznie…

Spłata Pożyczki

Chwilówki w Łatwy Kredyt online wzięliśmy na okres 30 dni. W panelu klient dostaje niemal wszystkie informacje o pożyczce, w tym datę spłaty były wyraźne i łatwe do znalezienia. Z kolei brakowało nam informacji, w jaki sposób spłacić pożyczkę. Niestety w panelu klienta nie znajdziemy ani numerów konta bankowego do spłaty, ani wskazówek, co napisać w tytule przelewu. Musimy przyznać, że zajęło nam klika dłuższych chwil sprawdzenie jak to zrobić – potrzebne informacje znajdują się na stronie łatwykredyt.pl w zakładce latwykredyt.pl/jak-splacic. Być może pożyczkodawca wszystkie informacje potrzebne do przelewu przesyła drogą mailową tuż przed terminem spłaty, niestety w naszym przypadku, spłaty dokonaliśmy długo przed terminem.

Z informacji zawartej na stronie internetowej wynika, że spłaty pożyczek dokonujemy na konta: PKO BANK POLSKI S.A., MILLENNIUM BANK S.A., ALIOR BANK S.A. MBANK S.A. i BANK ZACHODNI WBK S.A., BANK POCZTOWY,  BGŻ BNP PARIBAS, GETIN. W systemie bankowym transfer pieniędzy nie jest natychmiastowy, więc pamiętajmy by spłatę zobowiązań dokonać co najmniej 48 godziny przed upływem terminu i to w ramach kont w tym samym banku. Jeśli nie chcemy narazić się na dodatkowe koszty przy korzystaniu z darmowych pożyczek, musimy dotrzymać terminu spłaty.

Jakie informacje zbiera i co przetwarza latwykredyt.pl?

Analizując umowy oraz pozostałe dokumenty dostarczone przez Polcredit, właściciela Łatwy Kredyt dostrzegamy brak szczegółowych informacji dotyczących zasad przetwarzania danych pożyczkobiorców. Dla każdego klienta powinno być ważne przez, przez jaki okres nasze dane będą przetwarzane, przekazywane i wykorzystywane w jakiejkolwiek formie przez pożyczkodawcę i jego partnerów. Nie ulega wątpliwości, że jest to szczególnie ważne przy nowych regulacjach RODO. Oczywiście znajdziemy informację o przekazywaniu danych do różnych podmiotów na różnym etapie przetwarzania naszych danych, m.in. do leadmansion.pl, biura informacji kredytowej, BIK. Ale na jakich zasadach to się odbywa – tego już nie znajdziemy. Łatwy Kredyt bez BIK? Raczej nie jest to możliwe. Musimy pamiętać, że każdy pożyczkodawca sprawdza wnioskujących w bazach dłużników. 

Co grozi nam w przypadku niespłacenia pożyczki w latwykredyt.pl?

Każdy nierzetelny pożyczkobiorca, jeśli nie ureguluje w terminie swoich zobowiązań finansowych, musi liczyć się z konsekwencjami. Każda firma pożyczkowa ma procedury postępowania w takimi klientami. Również Polcredit w ramach zapisów w Umowie informuje, jakie środki zostaną przedsięwzięte w przypadku braku spłaty chwilówki, choć musimy przyznać, że ta procedura jest na bardzo wysokim poziomie ogólności: dodatkowe koszty, odsetki, możliwość wysyłania monitów drogą elektroniczną, przekazanie informacji o przeterminowanym długu do Biur Informacji Elektronicznej, czy też w ostateczności cesji wierzytelności. Sprawdzenie, jak w rzeczywistości wygląda proces windykacji, jest poza naszymi możliwościami – może znajdzie się ktoś odważny i wniesie odrobinę życia w prawniczy żargon opisujący procesy windykacyjne i krok po kroku to prześledzi? Nie namawiamy.

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej S.A. został powołany do życia przez Związek Banków Polskich oraz prywatne banki. BIK gromadzi, integruje i udostępniania dane dotyczące historii kredytowej klientów banków, SKOK-ów oraz pozabankowych firm pożyczkowych. W bazach BIK zebrano informację o 140 mln rachunkach należących do 24 mln klientów indywidualnych oraz dane o historii kredytowej 1,1 mln firm i innych podmiotów. Podstawy działania BIK określa art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz.U. z 2017 r. poz. 1876).

Łatwy Kredyt opinie – panel klienta

Naszym zdaniem Panel klienta dla latwykredyt jest bardzo praktyczny. Żadnych zbędnych zakładek, pól. Jedynie to co najważniejsze – informacja o pożyczce, podsumowanie danych, zaakceptowane zgody i klauzule informacyjne. Warto zwrócić uwagę na procedury zmiany danych podanych w formularzu rejestracyjnym, takich jak numer konta bankowego, telefon czy nazwiska. Każda zmiana danych kontaktowych wymaga kontaktu z infolinią.

Dodatkowo będziemy proszeni o wysłanie drogą mailową prośby o zamianę numeru telefonu, czy adresu e-mail na adres  info@latwykredyt.pl. W przypadku zmiany konta bankowego musimy przelać z nowego konta opłatę rejestracyjną w wysokości 1 grosza. W tytule przelewu Pożyczkobiorca powinien podać swoje imię i nazwisko oraz numer PESEL wraz z dopiskiem „zmiana rachunku bankowego”. W przypadku zmiany imienia lub nazwiska, Pożyczkobiorca zobowiązany jest wysłać wiadomość e-mail na adres info@latwykredyt.pl wraz ze skanem dowodu osobistego oraz kopię dokumentu poświadczającego zmianę imienia lub nazwiska

Kolejna pożyczka w Łatwy Kredyt

Zasady pożyczania obowiązujące przy kolejnych pożyczkach są najprostsze z możliwych. Klient może aplikować o pożyczkę do kwoty 3000 zł bez żadnych ograniczeń uzależniających kwotę pożyczki od liczby pożyczek już spłaconych. To prawda, że kwota pożyczki nie rzuca na kolana. Jednak to tego rodzaju prostota zasad pożyczania jest godna pochwalenia. Jeśli chodzi o koszty kolejnych pożyczek — są one identyczne jak u większości konkurentów i wynoszą około 28%. Pożyczkodawca nie zamierza nas szczególnie zachęcać do skorzystania z jego usług i nie proponuje żadnych rabatów czy upustów.

W skrócie

• Wysłanie wniosku: Sobota, godzina 16.52
• Weryfikacja telefoniczna: Brak
• Decyzja o przyznaniu pożyczki: 16.55
• Wpłynięcie pieniędzy na konto: Poniedziałek, dwa dni później, 12.00
• Propozycja kolejnej pożyczki: 3000 zł
• Weryfikacja: Kontomatik
• Weryfikacja zdalna: NIE

Powiadomienia:

• Email potwierdzający rejestrację + założenie konta
• Email podziękowanie za rejestrację
• Email wniosek rozpatrzony pozytywnie

Dokumenty: wszystko w 1 e-mailu:

• Umowa indywidualna pożyczki
• Umowa ramowa
• Klauzule i zgody
• Regulamin promocji
• Europejski formularz informacyjny