Test Tanikredyt – czy warto brać tu chwilówkę?

TaniKredyt – o firmie

TaniKredyt to marka należąca do łotewskiej grupy finansowej Alfa Finance Sp. z o.o., która udziela pożyczek w krajach takich jak: Gruzja, Łotwa i Polska. Alfa Finance ma swoją siedzibę w Polsce przy ulicy Nowogrodzkiej 50/54 w Warszawie. TaniKredyt należy do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych. Otrzymał również certyfikat Odpowiedzialnego Pożyczkodawcy. TaniKredyt zbiera bardzo dobre opinie w większości porównywarek pożyczek online oraz cieszy się sporym zainteresowaniem wśród pożyczkobiorców.

Wniosek TaniKredyt w pigułce

• Gdzie wnioskujemy: TaniKredyt
• Ile chcemy pożyczyć?: 3000 zł
• Czas spłaty pożyczki w TaniKredyt: 30 dni
• Wniosek TaniKredyt złożony w czwartek o godzinie 13.00

Profil pożyczkobiorcy

Zadowoleni ostatnim testem, gdy otrzymaliśmy pełną kwotę pożyczki, czyli 3000 zł, podeszliśmy z entuzjazmem do kolejnego wniosku, tym razem w TaniKredyt. Zwłaszcza, że o pożyczkodawcy słyszeliśmy wiele dobrego. Zapomnieliśmy jednak o kluczowej kwestii — mieliśmy jedną aktywną, jeszcze niespłaconą pożyczkę. Szybko, a może umiarkowanie szybko jak na chwilówkę online, o czym później, przekonaliśmy się, że niestety pożyczkodawcy obecnie się są zbyt hojni dla osób, które posiadają niespłacone zobowiązania finansowe. 3000 zł wnioskowana kwota – dostaliśmy jednak jedynie 1100 zł, a więc 36,6% kwoty, o którą ubiegaliśmy się u pożyczkodawcy.

Wniosek TaniKredyt – profil wnioskodawcy

• co miesięczne dochody
• Działalność gospodarcza
• Dobry scoring BIK
• Aktywny kredyt i chwilówka
• Bez wpisów w bazach dłużników aktualnie i historycznie

Kto może złożyć wniosek o pożyczkę w TaniKredyt?

Szybko dowiadujemy się, kto może złożyć wniosek TaniKredyt i jakie warunki musi spełnić. Trzeba powiedzieć, że wygląd strony internetowej TaniKredyt jest bardzo przejrzysty z ładnymi grafikami utrzymanymi w tonie rysunkowym. Bardzo szybko docieramy do najpotrzebniejszych informacji. W tym przypadku interesują nas warunki złożenia wniosku. Klikamy w Pytania/Odpowiedzi i już zaraz na początku docieramy do ważnych informacji, czyli „Jakie warunku musze spełnić, aby otrzymać pożyczkę?” Tak jak u większości pożyczkodawców, nie ma na tym polu nic nowego:

• potrzebujesz dowodu osobistego
• Musisz być obywatelem Rzeczpospolitej Polskiej
• Wiek od 20 do 75 lat (górna granica wiekowa wydaje się być trochę na wyrost. Może uda nam się w przyszłości potwierdzić u źródła, czy TaniKredyt rzeczywiście udziela pożyczek osobom w podeszłym wieku)
• Aktywny profil klienta na stronie pożyczkodawcy – po prostu konto zostanie utworzone podczas wypełniania formularza o pożyczkę inaczej zwąc formularza rejestracyjnego
• Nie możemy figurować w bazach dłużników
• Posiadamy konto bankowe
• Posiadamy aktywny numer telefonu

Proces aplikowania – chwilówka TaniKredyt

Serwis TaniKredyt sprawia, że wybór kwoty chwilówki jest bardzo intuicyjny. Wszystkie najważniejsze informacje są łatwo dostępne. Na stronie głównej po prawej stronie znajduje się kalkulator kosztów. Wybieramy za pomocą suwaków kwotę w przedziale od 200 zł do 7000 zł. Trzeba jednak zauważyć, że kwota 7000 zł zarezerwowana jest dla stałych klientów firmy. Nowemu klientowi pozostaje chwilówka do 3100 zł z promocją darmowej pożyczki dla nowych klientów. Termin spłaty możemy określić od 5 do 30 dni. Poniżej suwaków widoczna jest data spłaty, począwszy od dnia złożenia wniosku, kwota pożyczki, odsetki umowne, wysokość prowizji, całkowita kwota do spłaty oraz wysokość RRSO. NA przyciskiem „Weź pożyczkę teraz” możemy zapoznać się z regulaminem promocji (chodzi o pierwszą chwilówkę za zero złotych dla nowych klientów) oraz formularzem informacyjnym.   

Formularz wniosku o chwilówkę

Wybieramy kwotę 3000 zł na 30 dni i klikamy w przycisk „Weź pożyczkę teraz”.

13.00 – zaczynamy składanie wniosku

Przechodzimy do formularza rejestracyjnego. Pożyczkodawca wymaga od nas wpisania: Imienia i nazwiska, podajemy PESEL, Serię i numer dowodu osobistego, adres e-mail, numer telefonu, kraj urodzenia, kod pocztowy, numer domu, rodzaj zajęcia, stanowisko, miesięczny dochód, miesięczne zobowiązania, cel pożyczki. Ustalamy także hasło, ponieważ wniosek o pożyczkę jest jednocześnie założeniem konta na stronie internetowej pożyczkodawcy. Później wykorzystamy nasze dane, czyli wpisany adres email i hasło, logując się do panelu klienta.

Jakich zgód wymaga pożyczkodawca?

Zanim przejdziemy do kolejnego kroku, musimy zaakceptować zgody, których wymaga od nas pożyczkodawca. Możemy od razu zaakceptować wszystkie dane, ale warto jednak zapoznać się z zapisami wynikającymi z umów. Jeśli chodzi o TaniKredyt są to standardowe zgody i oświadczenia:

• oświadczenie o polskim obywatelstwie
• Oświadczenie PEP
• Akceptacja warunków przetwarzania danych osobowych oraz regulaminu świadczenia usług drogą elektroniczną
• Treść formularza informacyjnego
• Akceptacja ramowej umowy pożyczki
• Akceptacji weryfikacji w biurach informacji gospodarczej oraz odpytanie u innych podmiotów i przekazanie informacji.

Sprawdziliśmy o jakie „odpytanie” i inne podmioty chodzi pożyczkobiorcy. W tym przypadku mowa o Credit-check, w którym TaniKredyt jest uczestnikiem.

Credit Check to platforma branżowej wymiany danych. Credit Check do współpracy z KRajowy Biurem Informacji Gospodarczej dostarcza firmom pożyczkowym system do poufnej wymiany informacji o wnioskach i pożyczkach.

Następnie aby otrzymać pożyczę w TaniKredyt musisz wyrazić zgodę na:

• udostępnianie danych osobowych w celu dokonania oceny zdolności kredytowej

Kolejne zgody są obligatoryjne:

• przetwarzanie danych osobowych na potrzeby marketingowe
• Udostępnienie przez Alfa Finansce danych osobowych partnerowi biznesowemu w celach marketingowych
• Wysyłanie informacji handlowych
• Wyrażenie zgody na profilowanie.

Poniżej znajduje się dokument – klauzula informacyjna, z którą możemy się zapoznać z najważniejszymi informacjami np. W jaki sposób Alfa Finance przetwarza nasze dane osobowe itp.

Wniosek TaniKredyt – weryfikacja klienta

Jak wygląda weryfikacja klienta w TaniKredyt? Niestety ubolewamy nad faktem, że pożyczkodawca oferuje wyłącznie weryfikację metodą przelewu na 1 grosz. Do wyboru mamy kilka banków takich jak: Santander Bank Polska, Alior, mBank, Millennium, PKO BP, Pekao Bank. Niestety na liście nie znalazł się bank, w którym posiadamy rachunek. To oczywiście sprawiło, że pieniądze otrzymaliśmy dopiero na drugi dzień.

Na plus pożyczkodawcy należy uznać fakt, że TaniKredyt informuje klienta, z jakiego powodu może wynikać wydłużony czas przelewu pieniędzy na konto bankowe. Czytamy, że jeśli posiadamy konto bankowe w innym banku niż wymienione konta nasza płatność będzie zaksięgowana na koncie zgodnie z terminami systemu rozliczeń międzybankowych. Dodatkowo pożyczkodawca zaznacza, że nie ma wpływu na terminy księgowania dokonywane w danych bankach.

Niestety nie okazaliśmy się szczęściarzami. Pomimo posiadania konta w jednym z najpopularniejszych banków w Polsce, nie znaleźliśmy tego samego banku na liście rachunków pożyczkodawcy. Dlatego trochę potrwało zanim dostaliśmy pożyczkę. Co więcej, ta sytuacja sprawia, że pojawia się lekkie zamieszanie podczas weryfikacji zdalnej, czyli weryfikacji telefonicznej, o czym poniżej.

Weryfikacja telefoniczna

O 13.12 w czwartek wykonaliśmy przelew weryfikacyjny na 1 grosz. Po blisko dwóch godzinach, o 15.10 odebraliśmy telefon od konsultantki Tani Kredyt. Na początku zostaliśmy zapytani o datę urodzenia, aby potwierdzić tożsamość i zostaliśmy również poinformowani, że rozmowa ze względów bezpieczeństwa jest nagrywana – standard.

Następnie usłyszeliśmy pytanie, które nieco zbiło nas z tropu:

„Czy będzie Pan dokonywał opłaty weryfikacyjnej w postaci jednego grosza?”

Odpowiedzieliśmy zgodnie z prawdą:

„Wykonałem przelew weryfikacyjny na 1 grosz, ale niestety nie mają Państwo konta bankowego w moim banku”. 

„Ok. Rozumiem, jak tylko zaksięgujemy przelew, skontaktujemy się z panem w celu weryfikacji”.

„Czyli prawdopodobnie będzie to już jutro?” — dopytujemy.

„Skontaktujemy się z Panem po zaksięgowaniu przelewu” — usłyszeliśmy w odpowiedzi.

Wieczorem odnotowaliśmy dwie próby kontaktu w celu weryfikacji, więc można przypuszczać, że konsultanci firmy działają sprawnie, system również podpowiada im, do którego klienta jak najszybciej dzwonić, aby sfinalizować cały proces. Czy potrzebna jest w ogóle w tej sytuacji weryfikacja telefoniczna? — to już pytanie drugorzędne. Według naszego doświadczenia można załatwić cały proces całkiem inaczej i szybciej. Jeśli wnioskujemy online, życzylibyśmy sobie, aby cały proces był ukończony właśnie tą drogą…

Wskazujemy również na pewną niedogodność rozmowy weryfikacyjnej. Podczas niej, o czym zaraz napiszemy, pada pytanie o uzyskiwany dochód. Wyobraźmy sobie, że odbieramy telefon w pracy, obok nas znajdują się inny współpracownicy, nie mamy możliwości np. wyjść z biura w miejsce, gdzie swobodnie można rozmawiać. Podawanie danych osobowych, w tym wrażliwej informacji o uzyskiwanych dochodach naprawdę może nie być komfortowe. 

Rozmowa weryfikacyjna powtórzyła się o 8.10 rano, następnego dnia. Konsultantka zapytała nas o:

• Adres zamieszkania
• Dochód,
• Datę urodzenia
• Serię i numer dowodu osobistego
• Charakter działalności i NIP
• Czy spłacamy obecnie inną pożyczkę

Następnie zostaliśmy poddani szybkiemu scoringowi i po niespełna dwóch minutach usłyszeliśmy odpowiedź dotyczącą pożyczki:

„Po weryfikacji zdolności kredytowej jesteśmy w stanie przyznać panu pożyczkę w wysokości 1100 zł nadal w promocyjnej cenie bez oprocentowania, w przypadku spłaty zobowiązania w terminie 30 dni”.

Jak więc widzimy wszystkie warunki pożyczki pozostały takie same, jedynie zmieniła się kwota.  Podejrzewamy, że w przypadku Taniego Kredytu zaproponowana kwota chwilówki byłaby o wiele większa, gdyby nie aktywna chwilówka w innej firmie. Może nawet przyznanoby nam pełną kwotę, o którą wnioskowaliśmy, czyli 3000 zł. Niestety nie dowiemy się w tej chwili. Spróbujemy za jakiś czas ponowić test, który dokona inny pracownik, nie posiadający żadnych zobowiązań finansowych do spłaty.

O 10.00 odnotowaliśmy pieniądze na koncie. Tak jak wspomnieliśmy, TaniKredyt nie ukrywa i nawet zaznacza, że czas przelewu uzależniony jest od sesji chciałoby się jednak, aby firma zainwestowała w nowoczesne technologie. Począwszy od czasu składania wniosku, na pieniądze czekaliśmy 21 godzin.

Wniosek TaniKredyt – SMSy i E-maile

Otrzymaliśmy cztery SMS-y od Taniego Kredytu. Pierwszy brzmiał następująco:

„Dziękujemy za wybór oferty TANIKREDYT! Dokończ rejestrację wpłacając 0,01 PLN. Szczegóły wysłano na adres e-mail.”

Następny SMS dotyczył naszego przelewu weryfikacyjnego. Napisano, że utworzono nam konto, opłata została zarejestrowana i że wkrótce skontaktuje się z nami konsultant firmy.

Kolejny SMS dotyczył nieudanej próby kontaktu z nami ze strony konsultanta firmy, w celu weryfikacji danych z wniosku pożyczkowego.

Ostatni SMS to już potwierdzenie, że pożyczka w Tanikredyt została przyznana. Dodatkowo SMS zawierał informację, że dokumenty zostały przesłane na nasz adres e-mail.

Jeśli chodzi o wiadomości e-mail od TaniKredyt, otrzymaliśmy 3. Pierwszy dotyczył dołączenia do grona klientów Alfa Finance sp. z o.o. Firma przesłała nam wykaz zgód. Drugi mail przypominał o wykonaniu przelewu weryfikacyjnego na 1 grosz. Zostały przesłane numery kont bankowych do przelewu. Trzeci ostatni email to już potwierdzenie przyznania pożyczki. Email zawiera numer pożyczki, numery kont do spłaty, datę spłaty oraz w załączeniu są wszystkie najważniejsze dokumenty.

Wniosek Tanikredyt w skrócie: 

• Wysłanie wniosku: czwartek, godzina 13.10
• Weryfikacja telefoniczna: Tak
• Decyzja o przyznaniu pożyczki: 8.10 następnego dnia z powodu braku kontaktu telefonicznego wieczorem
• Wpłynięcie pieniędzy na konto: piątek, 10.00
• Weryfikacja: przelew 1 grosz
• Weryfikacja zdalna: NIE

Powiadomienia:

• Email potwierdzający rejestrację 
• Email o danych do przelewu 1 grosz
• Email o przyznaniu pożyczki

Dokumenty w jednym mailu:

• Umowa indywidualna pożyczki
• Potwierdzenia zawartej umowy
• Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego
• Warunki promocji