Czym jest ERIF i jak usunąć wpis z tego rejestru?

O istnieniu rejestrów dłużników wie niemal każda osoba, która zaciąga zobowiązanie. Nie wszyscy zdają sobie jednak sprawę z tego, ile dokładnie baz funkcjonuje na polskim rynku, za co odpowiadają, czyje dane mogą się w nich znaleźć oraz czy możliwe jest usunięciem z nich informacji o dłużniku? 

Decyzję o wzięciu pożyczki podejmuje się zazwyczaj w emocjach i z powodu pilnej potrzeby. Niewielu pożyczkobiorców wie, że ich dane prędzej czy później trafią do baz dłużników, a każde działanie związane ze zobowiązaniem zostanie skrupulatnie odnotowane przez właściwe biuro informacji gospodarczej. Co ważne, mowa nie tylko o negatywnych, ale także o pozytywnych informacjach dotyczących umowy z firmą pozabankową lub bankiem.

Jak sprawdzani są pożyczkobiorcy?

Obecnie niemal wszystkie instytucje finansowe sprawdzają swoich klientów w rejestrach dłużników. Tego rodzaju kontrola ma zminimalizować ryzyko przekazania środków nierzetelnemu konsumentowi. Sprawdzenie wnioskodawcy w bazie jest jednym z najważniejszych etapów na drodze do przyznania dodatkowego zastrzyku gotówki. Czy obecność na liście dłużników może przekreślić nadzieje klienta na pomoc finansową? Nie zawsze. Wiele zależy od okoliczności i indywidualnego podejścia do każdego pożyczkobiorcy. Co ciekawe ERIF można sprawdzić nawet w nocy. To między innymi dzięki temu możliwe są pożyczki całodobowe.

Jak reagują instytucje pozabankowe?

Negatywny wpis nie prowadzi od razu do skreślenia szans na pożyczkę. Firmy pożyczkowe rozpatrują każdy przypadek osobno i zwracają uwagę na wiele różnych czynników. Sporo zależy od tego, jakie aspekty miały wpływ na niekorzystny wpis. Jeśli bowiem dłużnik ma negatywną historię kredytową, ponieważ nie spłacił któregoś ze swoich wcześniejszych zobowiązań i jego majątek zajął komornik, instytucja finansowa nie zaryzykuje i nie pożyczy pieniędzy. Kilkudniowe opóźnienie nie powinno jednak stanowić problemu.

Rejestr dłużników a banki

Instytucje bankowe podchodzą do kwestii baz dłużników bardziej restrykcyjnie niż firmy pozabankowe. Nie analizują tak dokładnie przyczyn obecności danej osoby w rejestrze. Większość banków już po otrzymaniu raportu, w którym widnieje negatywny wpis, wydaje odmowną decyzję kredytową. Nic w tym dziwnego, podmioty te operują o wiele wyższymi kwotami zobowiązań, a co za tym idzie – większym ryzykiem.

Co to jest ERIF?

W naszym kraju działa wiele podmiotów, które prowadzą rejestr dłużników. Popularny jest choćby Krajowy Rejestr Długów, Biuro Informacji Kredytowej i BIG-i. Pod ostatnim z tych pojęć kryją się rejestry biur informacji gospodarczej, których zarejestrowano dotychczas kilka. Jednym z nich jest ERIF Biuro Informacji Gospodarczej. Baza dłużników tej instytucji działa od 2009 roku. Najkrócej można napisać, że przyjmuje, gromadzi i udostępnia informacje gospodarcze dotyczące przeszłości kredytowej. Z podmiotem tym współpracuje wiele banków oraz większość firm pożyczkowych. Prócz ERIF w Polsce działają jeszcze: Krajowy Rejestr Długów BIG S.A., BIG Info Monitor S.A., Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A. (KBIG) oraz Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych BIG S.A.

ERIF Baza – historia i rozwój

ERIF BIG S.A. powstał w 2004 roku jako KSV BIG S.A. Działał bowiem pod szyldem austriackiego przedsiębiorstwa Kredit Schutz Verband von 1870. Trzy lata później wszystkie udziały biura zakupiła Grupa Kapitałowa KRUK, a sam podmiot zmienił nazwę na ERIF BIG. Pod nazwą Rejestr Dłużników ERIF Biuro Informacji Gospodarczej przedsiębiorstwo funkcjonowało od 2009 roku, aby dwa lata temu zmienić nazwę po raz kolejny – tym razem na ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A., pod którą jest znane obecnie. ERIF był pierwszą firmą, która wprowadziła system weryfikacji bazy dłużników i kontrahentów. Od tego czasu minęło osiem lat, a w jego ślady poszły pozostałe działające na polskim rynku instytucje.

Baza ERIF – co zawiera?

W rejestrze można znaleźć zarówno dane związane z nieterminowo regulowanymi płatnościami, jak i zobowiązaniami, które zostały zwrócone w umownym okresie. ERIF Baza zawiera wpisy o indywidualnych konsumentach, ale i o osobach prowadzących działalność gospodarczą. Warto dodać, że w 2011 roku liczba zobowiązań ujęta w bazie przekroczyła milion. ERIF działa nie tylko dla pojedynczych konsumentów, ale także dla firm z sektora małych i średnich przedsiębiorstw, dużych podmiotów gospodarczych, instytucji finansowych, a nawet samorządowych. Do bazy można trafić m.in. za zaległy PIT.

Dodatkowa działalność

Prócz standardowych zadań, ERIF zajmuje się m.in. przechowywaniem archiwalnych informacji gospodarczych, tworzeniem statystyk dotyczących rynku finansowego, a pracownicy instytucji organizują szkolenia i kursy związane z funkcjonowaniem rejestrów dłużników. Podmiot z roku na rok się rozwija, wprowadzając nowe funkcje. Jedną z nich jest Automonitoring, dzięki której można całodobowo śledzić wszelkie nowe zapytania i wpisy w bazie.

Kto umieszcza dane w rejestrze?

Dane dłużnika może wpisać do bazy ERIF każdy wierzyciel. Oczywiście niezbędne jest potwierdzenie istnienia długu. Nie chodzi wyłącznie o niespłacone zobowiązania, ale o każdą zaciągniętą pożyczkę czy kredyt. Najczęściej osoby zadłużone trafiają do rejestru na skutek wniosku ze strony firmy pożyczkowej lub banku. Istotne jest to, że ERIF BIG S.A. nie potrzebuje bezpośredniej zgody dłużnika, a co więcej – nie dowiaduje się on nawet o tym, jakie informacje o nim znalazły się w rejestrze. Jeśli mówimy o negatywnych wpisach, niezbędne do wpisania danej osoby do bazy, jest dysponowanie przez wierzyciela wyrokiem sądu z tytułem egzekucyjnym lub potwierdzeniu takiego faktu od samego dłużnika.

Jak sprawdzić, czy jestem w ERIF?

Każdy zainteresowany swoją historią kredytową konsument może starać się o raport z bazy ERIF. W jakich przypadkach najlepiej to zrobić? Przede wszystkim wtedy, gdy planujemy złożyć wniosek o pożyczkę lub kredyt. Warto jeszcze przed udaniem się do banku skontrolować, czy w rejestrze nie znalazły się informacje o naszych zobowiązaniach. Wystarczy zarejestrować się na oficjalnej stronie, założyć konto, potwierdzając swoją tożsamość za pomocą skanu dowodu osobistego, a następnie złożyć wniosek o raport ERIF.

ERIF – cennik. Ile kosztuje raport?

Każdy konsument może pobrać jeden darmowy raport ERIF raz na pół roku. Kolejne usługi są już płatne i obecnie przedstawiają się następująco:

• Pobranie raportu na swój temat częściej niż raz na pół roku – 7,99 zł.
• Pobranie raportu online z Rejestru Zapytań częściej niż raz na pół roku – 7,99 zł.
• Monitorowanie zapytań na swój temat – 12 zł rocznie.
• Sprawdzenie firmy – 49,99 zł.
• Dopisanie dłużnika – 39 zł.
• Powiadomienie dłużnika o wpisie do ERIF zwykłym listem – 9 zł.

ERIF jak usunąć wpis?

Może zrobić to jedynie wierzyciel. Przepisy prawa nakładają na niego bezwzględny obowiązek zmiany negatywnego wpisu o dłużniku w sytuacji, gdy dług zostanie uregulowany. W przeciwnym razie osoba, której dane znalazły się w bazie ERIF może domagać się kary dla wierzyciela.