Wcześniejsze rozwiązanie umowy pożyczki

Nieoczekiwane wydatki, brak zaplecza finansowego czy możliwości pomocy ze strony rodziny i przyjaciół, korzystna inwestycja – to tylko niektóre z wielu powodów dla których Polacy biorą pożyczki. Dla wielu z nich wsparcie ze strony banku czy firmy świadczącej tego typu usługę jest ostatnią deską ratunku. Bardzo często zdarza się jednak tak, że pożyczkobiorca zaraz po podpisaniu umowy lub nieco później żałuje swojej decyzji.

Z niemal każdej sytuacji jest jakieś wyjście. Podobnie jest w sferze umów, które są regulowane odpowiednimi przepisami prawa. Firmy kuszą pożyczkami z niskimi odsetkami i kosztami całkowitymi, wiele z nich o opłatach informuje dopiero przy podpisywaniu umowy. Osoba potrzebująca dodatkowych pieniędzy podchodzi jednak do całej procedury z emocjami i nie myśli o konsekwencjach, jakie mogą spotkać ją, jeśli nie przeczyta dokładnie dokumentów. W takim przypadku prawo przewiduje kilka skutecznych rozwiązań, na przykład reklamację lub odstąpienie od umowy pożyczki. W poniższym tekście skupimy się przede wszystkim na drugiej możliwości.

Wypowiedzenie umowy pożyczki a reklamacja

Te dwa pojęcia są często mylone. Tymczasem znaczą zupełnie coś innego, zarówno słownikowo, jak i w praktycznym wymiarze. Reklamacja to prawo kupującego do naprawy, wymiany lub zwrotu produktu na podstawie oczywistej niezgodności zakupionego towaru z umową. Konsument musi liczyć się z tym, że aby jego reklamacja została uwzględniona przez sprzedającego, potrzebne są dowody, że ma racje. Przypadek taki może dotyczyć każdego rodzaju pożyczki, począwszy od tej przyznawanej na raty, przez krótkoterminowe zobowiązanie, skończywszy na długoterminowych należnościach. Jeśli warunki pożyczki są inne niż zawarte w umowie, możemy złożyć właśnie reklamację, której tryb zawarty jest w większości przypadków w regulaminie lub nawet samej umowie.

Wypowiedzenie = odstąpienie od umowy pożyczki

Wypowiedzenie i odstąpienie to tożsame pojęcia, dlatego w dalszym tekście będziemy podawać je zamiennie. Istotą tej możliwości jest po prostu rezygnacja z usługi czy towaru. O ile w ramach reklamacji pożyczkobiorca może otrzymać w miejsce wadliwej lub niezgodnej z ustaleniami usługi nową, o tyle wypowiedzenie umowy pożyczki skutkuje rezygnacją z usługi w wyznaczonym terminie. Do takiego kroku ma prawo każdy klient, nie ma znaczenia powód. Nie musi więc udowadniać swoich racji czy tłumaczyć się, dlaczego składa wypowiedzenie.

Wypowiedzenie umowy pożyczki – kiedy jest możliwe?

Polacy są coraz bardziej zadłużeni. Eksperci rynku finansowego zwracają na to uwagę od dawna. Nic więc dziwnego, że w branży pożyczkowej pojawia się coraz więcej firm oferujących swoje usługi. Nasi rodacy chętnie z nich korzystają, robią to w dodatku spontanicznie, a po podpisaniu umowy zdają sobie jednak sprawę z tego, że albo pieniądze nie są im jednak potrzebne, albo pojawiła się korzystniejsza możliwość u innego pożyczkodawcy. Jeśli chodzi o rezygnację z pożyczki klient ma – zgodnie z literą prawa – 14 dni od podpisania umowy z firmą. Po tym terminie, w większości wypadków, opcja ta jest niemożliwa.

Jakie formalności należy spełnić?

Wypowiedzenie umowy kredytu czy też pożyczki wiąże się z wykonaniem kilku podstawowych kroków. W pierwszej kolejności klient musi wypełnić formularz dołączony jako załącznik do umowy. W przypadku, gdy nie ma takiego dokumenty, może znaleźć go na stronie internetowej danej instytucji pozabankowej lub przygotować uproszczony wniosek samemu. Powinny znaleźć się w nim następujące elementy: tytuł w stylu „odstąpienie od umowy”; oświadczenie o wypowiedzeniu umowy na podstawie przepisów o kredycie konsumenckim; oraz własnoręczny, czytelny podpis. Niezbędne będzie także wymienienie daty zawarcia umowy i innych podstawowych informacji z nią związanych, takich jak kwota pożyczki, okres na jaki została przyznana czy termin wpłynięcia pieniędzy na nasze konto.

Na co uważać?

Nawet przy składaniu formularza o rezygnacji z pożyczki klient powinien zachować czujność. Przepisy prawa określają, że cały proces wypowiadania umowy jest dla niego bezpłatny. Pożyczkobiorca musi zwrócić na to uwagę i nie zgadzać się na żadne prowizje, które może próbować pobrać od niego firma. Prawo do wypowiedzenia umowy przysługuje bez względu na to, jak i gdzie podpisano umowę, czyli dotyczy ono również pożyczek branych online.

Czas na zwrot środków

Pożyczkobiorca ma zazwyczaj maksymalnie 30 dni na zwrócenie uzyskanych w wyniku umowy pożyczki pieniędzy. Jeśli nie odda środków, firma pożyczkowa może skierować sprawę do sądu i egzekwować swoją należność za pomocą postępowania windykacyjnego. Wówczas komornik ma prawo zająć majątek pożyczkobiorcy, a dodatkowo jego dane trafiają do rejestrów dłużników, np. do baz biur informacji gospodarczej, ERIF czy KRD.

Wypowiedzenie kredytu przez bank

Najczęściej zdarza się tak, że odstąpienie od umowy pożyczki składa pożyczkobiorca. Istnieje jednak możliwość, że umowę wypowiada instytucja bankowa lub pozabankowa. Co prawda należy to do rzadkości. Co może być powodem takiego obrotu sprawy? Przede wszystkim wątpliwość pożyczkodawcy co do możliwości spłaty zobowiązania przez klienta. Chodzi tutaj głównie o przypadek, gdy instytucja w momencie wiązania się umową nie wiedziała o problemach finansowych osoby ubiegającej się o pomoc. Tego typu procedurę konkretnie regulują przepisy Kodeksu Cywilnego.

Czy odstąpienie od umowy to konieczność?

Wszystko zależy od powodów wypowiedzenia. Jeśli wpadła nam w ręce lepsza oferta, warto przemyśleć taki krok. Trzeba jednak wiedzieć, że firma pożyczkowa i tak nalicze nam odsetki za okres, w którym pieniądze były w naszym posiadaniu, czyli nawet jeden czy dwa dni. W przypadku, gdy chcemy odstąpić od pożyczki, ponieważ zdajemy sobie sprawę z tego, że nie zdołamy jej spłacić, zróbmy to w miarę sprawnie, aby nie ponosić niepotrzebnych kosztów.

Wielu pożyczkodawców umożliwia również przedłużenie okresu spłaty, co może być jakąś alternatywą dla rezygnacji z usługi. Firmy pożyczkowe stosują w tym obszarze różne warianty i ciężko uśrednić, ile dodatkowych dni możemy dostać na uregulowanie zobowiązania. Najlepiej osobiście skontaktować się z pracownikami pożyczkodawcy i wyjaśnić sprawę. Firmy patrzą korzystniej na osoby, które chcą spłacić pożyczkę, ale obecnie nie mają na to środków niż na te, które przerywają spłatę i wyłączają telefon. 

Zdrowy rozsądek i odpowiedzialność

Trudno zachować trzeźwe spojrzenie w przypadku, gdy potrzebujemy wsparcia, a nasz budżet jest bliski zeru. Warto jednak dokładnie przeanalizować zapisy umowy, a przede wszystkim realny koszt pożyczki, jak i zachować pewne zasady. . Zawsze można skonsultować się z firmą pożyczkową i zapytać o szczegóły usługi.