Pożyczki pozabankowe – wszystko co musisz o nich wiedzieć

O pożyczkach pozabankowych napisano w ostatnich latach bardzo wiele. Rynek ten rozwija się jednak na tyle dynamicznie, że wciąż pojawiają się na nim nowe rozwiązania i możliwości. Firmy wręcz walczą o klienta, proponując mu pożyczki na dowód, bez zaświadczeń, dochodu czy sprawdzania jego obecności w rejestrach dłużników.

Pożyczki pozabankowe – wszystko co musisz o nich wiedzieć

Jeszcze dekadę temu niewiele osób słyszało o pożyczkach oferowanych przez prywatne firmy, które nie należą do sektora bankowego. Obecnie produkty te biją rekordy popularności, a na skorzystanie z nich decyduje się coraz więcej osób. Sprawdź, czym są pożyczki pozabankowe już dziś.

Pożyczki pozabankowe – o czym mowa?

Określamy tak operację polegającą na przekazaniu przez daną osobę fizyczną lub instytucję określonej kwoty środków pieniężnych albo przedmiotu. Cała procedura odbywa się na mocy umowy między stronami. Pożyczkobiorca zobowiązuje się wykorzystać otrzymany kapitał zgodnie z jego przeznaczeniem, a także zwrócić go w określonym czasie wraz z naliczonymi odsetkami i wszelkimi innymi kosztami, na które składa się m.in. prowizja, marża, a także opłata przygotowawcza. Pożyczka pozabankowa udzielana jest przez wyspecjalizowane podmioty, które posiadają odpowiednią wiedzę i kompetencję do dokonywania takich transakcji.

Pożyczka a kredyt bankowy

Wielu konsumentów nie dostrzega pomiędzy nimi różnicy, a w rzeczywistości jest ona znacząca. Używanie określeń „pożyczka” i „kredyt” zamiennie jest sporym błędem, prowadzącym bardzo często to jeszcze większych kłopotów finansowych. Pierwszego z tych zobowiązań udzielają głównie firmy pozabankowe, kredyt jest z kolei tradycyjnym produktem banków. Mówiąc o pożyczkach mamy na myśli świadczenia niższej wysokości niż w przypadku kredytu, jest ono przyznawane na bardziej elastycznych warunkach i z dłuższym okresem spłaty. Podstawowa różnica sprowadza się jednak do tego, że pożyczki są uregulowane w szczególności w kodeksie cywilnym, a kredyty w ustawie o kredycie konsumenckim.

Pożyczki pozabankowe online? To możliwe!

Jednym z charakterystycznych cech współczesnych zobowiązań oferowanych przez firmy pożyczkowe jest to, że można po nie sięgnąć drogą internetową. Większość instytucji nie posiada nawet stacjonarnych oddziałów, a wszelkie informacje o szczegółach danego produktu można uzyskać na ich stronie internetowej lub kontaktując się z Biurem Obsługi Klienta mailowo lub przez telefon. Elektroniczny model aplikowania o pożyczkę skutkuje skróceniem całego procesu, stanowi także ogromną przewagę produktów pozabankowych nad tradycyjnymi kredytami, po które w niemal każdym przypadku należy udać się do siedziby danego podmiotu.

Pożyczki pozabankowe bez BIK i KRD

Podmioty pozabankowe co do zasady nie sprawdzają swoich klientów w bazach dłużników Krajowego Rejestru Długów, Biura Informacji Gospodarczej czy Biura Informacji Kredytowej. Mechanizm ten z pewnością jest niezwykle korzystny dla osób, które miały w przeszłości problemy z uregulowaniem zobowiązania. W praktyce okazuje się więc, że pożyczki pozabankowe dla zadłużonych znajdują odzwierciedlenie w rzeczywistości.

Jak wnioskować o pożyczkę?

O pożyczki pozabankowe długoterminowe, ale i chwilówki można starać się za pośrednictwem strony internetowej danej instytucji. Na niemal każdej znajduje się kalkulator lub symulator zobowiązania. Klient ma więc możliwość wybrania parametrów pożyczki, a system wygeneruje pozostałe informacje, w tym w szczególności koszty całkowite należności i Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO). Kolejnym krokiem powinno być uzupełnienie oraz wysłanie wniosku. Przyszły pożyczkobiorca zostanie poproszony o podanie swoich danych, a także bardziej szczegółowych informacji związanych z zawodem, wykształceniem, uzyskanymi uprawnieniami itp.

Błyskawiczna decyzja i przelew

Instytucja pozabankowa nie wymaga od klienta dostarczenia żadnych dokumentów, poza kserem lub skanem dowodu osobistego, dzięki któremu jest w stanie potwierdzić tożsamość wnioskującego. Firma nie żąda więc zaświadczenia o dochodach, oświadczenia od pracodawcy czy potwierdzenia o niezaleganiu z podatkiem wobec Urzędu Skarbowego albo składkami względem Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Dzięki temu pożyczki pozabankowe przez internet przyznawane są w zaledwie kilkanaście minut, a wnioskodawca może liczyć na to, że środki wpłyną na jego konto bankowe jeszcze tego samego dnia.

Zalety pożyczek pozabankowych

Pożyczki pozabankowe na raty oraz popularne chwilówki to dla jednych ostatnia deska ratunku, dla innych jednak szansa na przejściowe podreperowanie osobistego budżetu. Środki uzyskane w ramach umowy pożyczkowej mogą być przeznaczone na dowolny cel. Potencjalny dłużnik nie musi nawet zdradzać pożyczkodawcy motywów sięgnięcia po pieniądze, a pracownik firmy nie powinien w ogóle o to pytać. Do plusów zobowiązań pozabankowych należy zaliczyć ponadto szybkość ich udzielania, elastyczne warunki umowy i minimalne wymagania względem konsumenta. O pożyczkę może starać się każdy, a większość wniosków jest rozpatrywana pozytywnie.

Wiedza ponad wszystko

Każdy klient przed złożeniem podpisu na umowie powinien dokładnie przyjrzeć się ofercie danej firmy, a najlepiej porównać produkty pożyczkowe kilku instytucji. Różnią się one nie tylko kosztami całkowitymi, ale także innymi warunkami, m.in. możliwością wcześniejszej spłaty, wydłużenia okresu spłaty czy kwestiami odstąpienia od umowy. Warto dopytać pracownika instytucji finansowej o szczegóły danej pożyczki bez BIK, a w razie wątpliwości poprosić o ich rozwianie. Nie powinno się podejmować decyzji zbyt pochopnie, pod wpływem emocji czy nacisków. Klient powinien pamiętać, że ostateczny wybór należy tylko do niego.

Czy warto sięgać po pożyczkę?

Na to pytanie każdy z konsumentów musi odpowiedzieć sobie samodzielnie. Wiele zależy od okoliczności i potrzeb osoby, która zamierza zaciągnąć zobowiązanie. Najważniejsze jest myślenie długoterminowe i zadłużanie się wyłącznie wtedy, gdy ma się pewność, że nadejdzie moment, w którym spłata pożyczki okaże się możliwa. W przeciwnym razie można wpaść w jeszcze większe tarapaty finansowe, nie mówiąc już nawet o tzw. spirali kredytowej. Zjawisko to polega na notorycznym zaciąganiu zobowiązań, dzięki którym spłaca się poprzednią należność, ale problem nie znika, a wręcz staje się coraz większy.

Zostaw komentarz

Twój adres e-mail nie bedzie opublikowany. *wymagane pola są zaznaczone

Podobne artykuły