Jak konsolidacja pomaga rozwiązać problem z zadłużeniem?

Konsolidacja w ostatnich lat cieszy się ogromną popularnością wśród Polaków. Najlepszym dowodem na to jest fakt, jak rozchwytywane są usługi skutecznych, profesjonalnych doradców kredytowych, takich jak na przykład eksperci ze https://splatakredytow.pl/. Jeśli ktoś zmaga się z zadłużeniem i udał się po poradę do specjalisty, zapytał kogoś ze swojego otoczenia lub zaczął szukać informacji w sieci, z pewnością prędzej czy później spotkał się właśnie z tym produktem finansowym.

Mógł usłyszeć, że jest to produkt finansowy skierowany do osób, które spłacają wiele różnych zobowiązań finansowym i chcą pozbyć się balastu długów. Jednym z pierwszych pytań, jakie nasuwają się w takiej sytuacji na usta, jest często: jak właściwie działa konsolidacja? W jaki sposób pomaga ona rozwiązać trapiący daną osobę problem z zadłużeniem? Wyjaśniamy!

Konsolidacja zmniejsza wysokość raty

W ramach konsolidacji wybrane zobowiązania są w całości spłacane (mogą to być wszystkie długi danej osoby, ale nie muszą – wiele tutaj zależy od ich kwoty, typu i innych indywidualnych aspektów). Zamiast nich pojawia się jeden kredyt, którego kwota jest równa temu, ile środków nowy kredytodawca musiał przeznaczyć na ich uregulowanie. W praktyce oznacza to, że wiele rat zamienionych jest w jedną. Dzięki temu łatwiej jest panować nad wydatkami i planować je, mniejsze jest też ryzyko, że zapomni się opłacić ratę w terminie. To jednak nie wszystko.

Jeszcze ważniejszym aspektem konsolidacji jest to, że pozwala ona zmniejszyć wysokość raty względem sumy rat długów, które zostały skonsolidowane. Czyli na przykład, jeśli połączyliśmy pięć zobowiązań i rata każdego z nich wynosiła 500 złotych, dzięki konsolidacji możemy pozbyć się ich na rzecz kredytu o racie wynoszącej mniej niż 2500 złotych.

Jednocześnie warto wskazać, że okres spłaty kredytu konsolidacyjnego, a co za tym idzie, wysokość raty takiego zobowiązania, są ustalane indywidualnie. Bierze się przy tym pod uwagę sytuację finansową kredytobiorcy i to, jaką kwotę będzie on w stanie bez problemu terminowo spłacać co miesiąc. Niższa rata oznacza mniej stresu i mniejsze ryzyko, że dojdzie do opóźnień w spłacie (które mogą mieć bardzo poważne konsekwencje), a także więcej środków pozostających każdego miesiąca w domowym budżecie.

Dzięki konsolidacji można wydostać się z pętli chwilówek

Chwilówki, czyli szybkie pożyczki na niewielkie kwoty, same w sobie nie są niczym złym. Jeśli jednak zgromadzimy ich bardzo dużo, terminowa spłata wszystkich z nich może okazać się wyzwaniem, zwłaszcza biorąc pod uwagę, że okresy ich spłaty są tak krótkie (wynoszą one nie od kilku miesięcy do kilku lub kilkunastu lat, jak w przypadku pożyczek i kredytów ratalnych, a zwykle od kilkunastu do kilkudziesięciu dni).

W takiej sytuacji zdarza się, że dłużnik wpada w tak zwaną pętlę chwilówek. Spłaca aktualne długi nowymi chwilówkami, wywołując efekt kuli śnieżnej, a więc sprawiając, że każde kolejne zobowiązanie jest coraz bardziej kosztowne. Konsolidacja pozwala uwolnić się z pętli chwilówek, zamieniając je na zobowiązanie ratalne o niskiej, indywidualnie dopasowanej racie.